Pranašumo įgijimas: TD inovacijos plinta su AI

Bendravimą su savo finansais galima apibūdinti dviem būdais: neįtikėtinai įdomus arba vienareikšmiškai nuobodus. Apsipirkimas „Instagram“ tinkle ir prekyba akcijomis metro yra ryškus kontrastas su kasininkų sąrašu per įtemptą pietų pertrauką. Mokėjimo palietus, skaitmeninių piniginių ir apsipirkimo vienu paspaudimu amžiuje lengva pamiršti kiekvieną piniginę paliekantį dolerį, jau nekalbant apie tai, kurios įmonės turi prieigą prie jo. Yra begalė būdų išleisti ir valdyti finansus, o į rinką patekus vis daugiau fintech ir mokėjimo sprendimų, technologijų ir pinigų sankirta bus tik dar labiau paini.

Mokėjimo įmonės, tokios kaip „Mastercards“ ir „Paypal“, keičia mūsų pinigų išleidimo būdą, tačiau šios sistemos yra nenaudingos, jei nėra banko. Bankai naudoja kiekvieną partnerį ir technologiją, kurią gali padaryti, kad padidintų individualizavimą, patogumą ir saugumą.



Įdomiausios idėjos, susijusios su didžiąja bankininkyste, iš tikrųjų yra ne konkrečios jų siūlomos technologijos ar funkcijos, o metodai, kaip jie įgyvendina pažangiausias naujoves. Kiekvienas bankas dabar turi pokalbių robotą – 2019 m. tai yra tik standartinė funkcija. Tačiau šios didžiulės korporacijos labai pasikliauja bendru klientų pasitikėjimu ir abipusiu užtikrintu pasitikėjimu, kad bet kokios naujovės dažniausiai sustoja dėl lėto pritaikymo ir atitikties greičio – pirmieji pokalbių robotai atsirado maždaug prieš 15 metų ir tik dabar pradedami naudoti. į bankus.



Iš pažiūros lėtas tempas kyla ne dėl pastangų stokos; kiekvienas didesnis bankas tam tikru lygiu investuoja į naujoves. „TD Bank Group“ valdo daugiau nei 1 trilijoną USD vertės valdomo turto ir joje dirba daugiau nei 81 000 žmonių visame pasaulyje, todėl ji yra šešta pagal dydį Šiaurės Amerikoje. Kadangi tiek daug kontroliuojama, TD turi būti ypač atsargus diegdamas naujas technologijas. Nepaisant to, ką reiškia „atsargiai“, kai tūkstančiai darbuotojų įsigyja naują funkciją, net nepamačiusi vieno kliento sąveikos?

Atsargus Michaelui Rhodesui reiškia labai daug. Jis yra TD inovacijų ir technologijų grupės vadovas, o po juo yra pokyčių tinklas, įskaitant TD inovacijų kompetencijos centrą, dvi atskiras technologijų laboratorijas Vaterlo mieste, dizaino laboratoriją Toronte ir kibernetinio saugumo laboratoriją Izraelyje.



TD 55 Vaterlo mieste. Nuotraukos Vesticon.

Bankų pramonė dabar kovoja su tuo, kaip sukurti pasitikėjimo palikimą naujame bankininkystės stubure, paremtame technologijomis ir klientų duomenimis, Rodo saloje. rašė Techvibes praėjusių metų pabaigoje. Tai nemenka užduotis... Tačiau matome kelią į priekį, kuris ne tik susiduria su šiais iššūkiais, bet ir gali paskatinti pokyčius, kurių reikia šiandien ir ateityje.

Daug analitinių sistemų pakeičiame giluminio mokymosi sistemomis, kurios, kaip įrodyta, yra daug veiksmingesnės – Tomi Poutanen, TD įsigyto 6 lygio įkūrėjas ir generalinis direktorius.



Vienas Rodo komandos narys yra Timas Hogarthas, TD inovacijų sistemos viceprezidentas. Dalis jo vaidmens yra sukurti vadovą, kaip bankas kreipiasi į partnerystę ir inovacijų galimybes už banko sienų. TD, ypač per savo „Ventures“ padalinį, susisiekė su daugiau nei 1500 skirtingų „fintech“ įmonių, tikėdamasis rasti tinkamą modelį, kad būtų sukurta vertė klientams.

Mes žiūrime į iškilusią verslo problemą, sako Hogarthas. Pradedame nuo šios problemos ir žvalgomės po pasaulį, o atsakymas yra visai kitoks, atsižvelgiant į tai, kur ieškome. Mažoms įmonėms svarbu būti vikriems, pragmatiškiems ir svarbu gerai veikti pagal banko norą rizikuoti. Tačiau mūsų procesai skiriasi nuo to, kaip pradedame tuos partnerystės pokalbius.

Pavyzdžiui, 2018 m. rugsėjį TD paskelbė apie licencijos sutartį su „Hydrogen“, „fintech“ platformų kūrėja. TD naudos platformą, kad suteiktų savo klientams visą skaitmeninio investavimo patirtį.



Tačiau norint pasiekti tą partnerystę, reikėjo deramo kruopštumo. Prieš pasirinkdamas vandenilį, TD apžvelgė daugiau nei 30 skirtingų potencialių įmonių, su kuriomis galėtų bendradarbiauti. „TD Ventures“ įsitrauks į pirmąjį pokalbio ratą ir greitai įvertins įmonę, o tada dažnai padarys gestą, nesvarbu, ar tai būtų nedidelė investicija į kapitalą, ar paaukoti teisiniai mokesčiai patentui padengti pagal TD „Patents for Startups“ programą. Nepaisant to, labai svarbu, kad sprendimai būtų greitai priimami abiejuose stalo galuose.

Mes palengviname šiuos susitikimus su partneriais ir stengiamės priversti žmones banke greitai atsakyti „taip“ arba „ne“, sako Hogarthas.

Žvelgiant į vidų

Kadangi visame pasaulyje dirba daugiau nei 81 000 darbuotojų ir sveika laboratorijų ekosistema, galima paklausti, kodėl tokia įmonė kaip TD net bando bendradarbiauti su išorės partneriais. Kodėl neištaisius problemų su daugiau nei 1000 inžinierių ir kūrėjų, jau dirbančių?

Tai tikrai priklauso nuo problemos pobūdžio, aiškina Hogarthas. Turime didelę ir pasitikinčią technologijų komandą, tačiau kai kurios komandos taip pat turi labai specifinių įgūdžių, kurie tinka tam tikroms naujovėms. Pavyzdžiui, mūsų „Waterloo“ laboratorijos daugiausia dėmesio skiria mobiliosioms funkcijoms ir patogumui. Dėl kitų sunkumų, susijusių su skirtingomis rinkos problemomis, kartais reikia rasti išsamesnį sprendimą, o dažnai juos geriau aptarnauja mažos įmonės, nepriklausančios bankui ir sugalvojančios naujus būdus pasiekti savo klientus.

Čia atsiranda verslo įmonių inovacijų sistemų grožis. Inovacijos nėra statiškos – į jas reikia atsižvelgti iš visų pusių ir su kiekvienu potencialiu partneriu. Per ilgai trunkantis vidinio sprendimo kūrimas gali sukelti nelaimę, jei konkurentas pirmą kartą įdiegs funkciją. Panašiai, atverus duris plačiai paplitusioms partnerystėms, pakvietimas gali sukelti naują riziką.

Tai reiškia turėti geriausius talentus viduje ir ugdyti naujovišką mąstymą, taip pat pripažinimą, kad turėtume ir žiūrėsime už savo durų ir sienų į kitas vietas, kur yra talentų, kuriuos galime panaudoti, aiškina Hogarthas. Puikus pavyzdys yra kibernetinis saugumas. Turime daug vidinių ekspertų, tačiau mūsų centras Izraelyje yra gyvybingame ekspertų centre. Tai puiki ekosistema, prie kurios reikia būti arti, o technologijoms įsigyti yra daug geriau panaudoti kapitalą, nei jį kurti patiems.

Žinoma, taip pat egzistuoja įmonėje sukurti patentuoti problemų sprendimai. Tokios operacijos kaip TD Labs veikia kaip ištekliai, kuriuos gali pasiekti visi banko darbuotojai. Verslo komandos, kurioms paprastai vadovauja vykdomieji rėmėjai, nustatys problemą, kurią nori ištirti, tada pateiks ją Labs padaliniui. Jei tai pakankamai intriguojanti problema, kurią reikia išspręsti, laboratorijos su ja veiks 10–12 savaičių. Tikslas yra ne sukurti keičiamo dydžio rinkos sprendimą, o įrodyti esmę.

Pagrindinis laboratorijų tikslas yra tyrinėti idėjas, sako Hogarthas. Vertinama ne pagal tai, kiek dalykų patenka į rinką, o pagal tai, kiek idėjų sėkmingai išnagrinėjama. Jei bandysite priimti labai mažas ir neaiškias problemas ir mesti jas į didelį banką, tai bus labai sunku.

Vienas iš pagrindinių Hogarth ir inovacijų komandos dalykų yra ne visiškai realizuotas verslo sprendimas, o komandos įsitraukimas. Pagrindinis TD mandatas yra sudaryti sąlygas kuo daugiau komandų vykdyti savo verslo idėjas ir pamatyti, ką galima sukurti pagal paties banko sistemą. Toks galutinis tikslas užtikrina, kad tvirtos banko laboratorijos ir technologijų komandos visada stengsis patobulinti esamus pasiūlymus, net jei TD ieško naujų partnerysčių už savo sienų.

Būsimasis skyrius

Kitas metodas, kai reikia sukurti inovacijų sistemą, yra gana paprastas. Pirk. Ir tai TD padarė 2018 m. pradžioje, kai jie įsigijo 17 darbuotojų DI įmonę „Layer 6“. už 100 milijonų dolerių kainą.

Tokiai mažai įmonei tai gali atrodyti daug, o tai parodo prasmingų naujovių vertę TD. Bankas buvo puikioje sandūroje sudaryti sandorį: jie egzistavo kaip organizacija, turinti didžiulius duomenų kiekius ir nepilną duomenų mokslo skyrių. Užuot samdę dirbtinio intelekto galimybes, jie jį nusipirko. Šis talentas giliai įsišaknija visoje AI bendruomenėje. Tomi Poutanen, Layer 6 įkūrėjas ir generalinis direktorius, taip pat yra Vector Institute, visame pasaulyje žinomos AI tyrimų organizacijos, kurioje gyvena gilaus mokymosi krikštatėvis Geoffrey Hintonas, vienas iš įkūrėjų.

Kalbant apie 6-ąjį sluoksnį, tai buvo taip arti nieko, kas tik gali būti. 6 lygmuo neveikia kaip konsultantai ar patariamoji įmonė – jie atlieka savo inžinierių pareigas ir kasdien sprendžia sudėtingas duomenų problemas. Įsigijimas, be abejo, buvo paskata, bet kaip jau sėkminga AI įmonė, Poutanenas ir jo komanda prisijungė prie TD, nes turėjo tai, ko reikia kiekvienai AI įmonei.

Jis sako, kad gilų mokymąsi skatina prieiga prie didžiulių unikalių duomenų rinkinių. Turite paklausti: „Kokie yra unikalūs duomenų rinkiniai, prie kurių TD turi prieigą?“ Visų pirma, didžiulis jų mažmeninės bankininkystės bazės dydis – 25 milijonai klientų, kurių koncentracija yra didelė Kanadoje ir JAV – su kapitalo rinkomis, TD Securities. , Waterhouse ir Ameritrade, turime prieigą prie didžiulės valdomo turto knygos.

Ir, kaip apibūdina Benji Sucher, 6 sluoksnio COO, startuolis tapo iš įmonės, kuri norėtų sukurti saujelę skirtingų produktų, į įmonę, turinčią vieną klientą, turinčią daugybę skirtingų galimybių ir įsipareigojimų, su kuriais galime labai įsigilinti. .

TD taip pat gali pasigirti mobiliosiomis programėlėmis, turinčiomis daugiau nei aštuonis milijonus aktyvių vartotojų, o tai suteikia galimybę Layer 6 tyrėjams kurti algoritmus, kurie veikia tikruosius vartotojus. 6 lygmens AI sistemos yra įdiegtos TD duomenų ežero centre – visa banko informacija yra prieinama AI komandai ir leidžia jiems pritaikyti asmeninius poreikius ir teikti rekomendacijas.

Tai reiškia turėti geriausius talentus viduje ir ugdyti naujovišką mąstymą, taip pat pripažinimą, kad turėtume ir žiūrėsime už savo durų ir sienų į kitas vietas, kur yra talentų, kuriuos galime panaudoti. – Timas Hogarthas, TD inovacijų sistemos viceprezidentas.

Layer 6 šiuo metu veikia kaip nepriklausoma TD įmonė, dirbanti iš MaRS atradimų rajonas , vienas didžiausių inovacijų centrų Šiaurės Amerikoje, taip pat yra Vektorių instituto namai. Šis atskyrimas suteikia įmonei tam tikrą savarankiškumą tęsti mokslinių tyrimų pastangas, kurios jai pavyko – 6 lygis laimėjo prestižinį RecSys iššūkį viena į kitą – pirmoji įmonė, kuri tai padarė.

Po įsigijimo daug kas pasikeitė 6 lygmenyje. Užuot sutelkęs dėmesį į produktų pardavimą klientams ir įprasto startuolių šurmulio palaikymą, Poutanenas galėtų paversti šį veržlumą moksliniais tyrimais ir informavimu bei grąžinti jį į TD inovacijų sistemą. Turėdamas tik vieną klientą, 6 sluoksnis pakeitė savo požiūrį ir atrado naujų būdų, kaip suprasti TD klientus.

Turime labai daug duomenų apie savo klientus ir istoriškai, sakyčiau, mūsų galimybes paversti tuos duomenis klientų įžvalgomis ribojo algoritmai, sako Poutanen. Daugelį analitinių sistemų keičiame giluminio mokymosi sistemomis, kurios, kaip įrodyta, yra daug veiksmingesnės. Jų veiksmingumą daro tai, kad mūsų naujos sistemos gali priimti daugiau duomenų. Tai padidina vairavimo tikslumą.

Jei tunelio gale būtų šviesa, kaip Poutanenas galėtų pritaikyti dirbtinį intelektą TD inovacijų sistemoje, tai reiškia, kad kiekvienas TD klientas labiau pasitikėtų tvarkydamas pinigus.

Didelė tikslo dalis yra finansinė sveikata, sako jis. Bankas bendradarbiauja su daug žmonių, turinčių menką finansinį raštingumą. Tai galima išspręsti naudojant duomenis ir mokantis iš klientų, kurie gerai valdo savo finansus. Galime padėti platesnei visuomenei iš to pasimokyti. Džiugu, kad klientai gali pasiekti savo finansinius tikslus naudojant dirbtinį intelektą ir skaitmeninę programėlę, kuri yra labai suasmeninta. Tai pakelia banko ir kliento pokalbius į naują lygį.

Nors 6 lygmuo neveikia kaip AI konsultantai, TD vis tiek pasitelkia įmonę, kad pagerintų kitų įmonių įtraukimą į savo sistemą. Bankas bendradarbiauja su šimtais skirtingų technologijų partnerių ir bet kuriuo metu diskutuoja su dar tūkstančiais partnerių, todėl būtų švaistoma nepasinaudoti aukščiausiais banko dirbtinio intelekto talentais, kad patikrintų kai kuriuos potencialius partnerius.

Mes nustatėme galimybes, kurias pavadintume trūkstamais duomenimis arba trūkstama informacija, kurios TD pats savaime nerenka ir negeneruoja, sako Sucheris. Mes jį nustatome ir tada žiūrime, kas gali pasiūlyti informacijos ar patirties, kuri papildytų mūsų produktų pasiūlą, kad kartu galėtume suteikti unikalią asmeninę patirtį.

Poutanenui taikant įvairius naujovių sistemos kūrimo būdus, viskas priklauso nuo vieno dalyko: atnešti geriausius talentus dirbti 6 lygmenyje ir TD.

Kalbama apie geriausių talentų pritraukimą, nes yra ribotas skaičius žmonių, galinčių atlikti šį gilų mokymąsi, sako jis. Taip pat kruopščiai kuruojame darbą, kuris turi didelį poveikį, kad galėtume sukurti puikią aplinką ir palaikyti tinkamą akademinę tiekimo sistemą.

O kas gali būti geresnis būdas padaryti didelį poveikį, nei dirbti sveikatos priežiūros srityje? 2018 m. pabaigoje TD ir 6 sluoksnis susijungė remti Toronto universiteto iniciatyvą panaudoti mašininį mokymąsi geriau gydyti diabetą. Tai yra pagrindinis pavyzdys, kai 6 sluoksnio komandos tiria ne mokslinių tyrimų galimybes, o tai būtų buvę sudėtinga prieš įsigijimą.

Tokios iniciatyvos įrodo, kad TD inovacijų sistema yra viena stipriausių šiuolaikinėje bankininkystėje: nustatykite pagrindines investicijas už banko ribų, leiskite jiems pasinaudoti galimybėmis, kurios įgalina socialinę gerovę ir pažangiausius tyrimus, ir naudokite tuos pavyzdžius siekdami paskatinti. talentas ir naujovės grįžta į banką. Tegul protingiausi pastato žmonės atlieka darbą, kurį jie nori, nes tol, kol jis yra novatoriškas, jis sukuria pagrindą ir suteikia bankui technologijų pasaulio lyderio poziciją.

Kaip steigėjai, prieš įsigydami, daugiausia pardavinėjome bankams, sako Poutanen. Kiekvienas, kuris pardavė bankams, žino, kad tai gali būti skausmingas procesas.

Dabar man nereikia parduoti. Galiu kurti, daryti mokslus, auginti komandą ir kibti į darbą.

Kategori: Žinios